中小企業(yè)融資渠道仍是“瓶
發(fā)布時間：2019-05-14
統(tǒng)計表明，到目前為止，我國在工商注冊的中小企業(yè)已超過８００萬家，占全國企業(yè)總數(shù)的９９％，成為拉動國民經(jīng)濟的重要增長點。在２０世紀９０年代以來的經(jīng)濟快速增長中，工業(yè)新增產值的７６％以上是由中小企業(yè)創(chuàng)造的。工業(yè)總產值、銷售收入、實現(xiàn)利稅、出口總額分別占全國的６０％、５７％、４０％和６０％。由其所提供的就業(yè)崗位約占全國城鎮(zhèn)就業(yè)崗位總數(shù)的７５％，在全國整體經(jīng)濟中占據(jù)大半壁江山。
就天津情況而言，中小企業(yè)依然是經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，在擴大就業(yè)和推動經(jīng)濟加快發(fā)展中的作用是無可替代的。僅以目前納入統(tǒng)計的限額以上工業(yè)中的中小企業(yè)為例，目前天津市中小工業(yè)企業(yè)有４１２９戶，占全市工業(yè)企業(yè)戶數(shù)的９２．１％；實現(xiàn)銷售收入５９１億元，占全市工業(yè)企業(yè)的３９％；實現(xiàn)利潤３１．５億元，占全市工業(yè)企業(yè)的３０％；從業(yè)人員６９萬人，占全市工業(yè)企業(yè)的６０％。
隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，中小企業(yè)的問題越來越受到各級政府和社會各界的關注。近些年來，中央及地方政府先后出臺了不少扶植和鼓勵政策，有效地促進了中小企業(yè)發(fā)展，但目前中小企業(yè)在市場競爭中仍面臨著技術落后、融資困難、信息閉塞、營銷能力弱、人才缺乏及市場準入門檻太高等不容忽視的制約因素，其中最突出的問題是籌集資金難。融資難的問題，成為當前阻礙中小企業(yè)發(fā)展的最大的“瓶頸”制約因素。企業(yè)發(fā)展初期所需資金大部分是通過自我積累解決的。在新形勢下，自我滾動式的發(fā)展已很難滿足企業(yè)擴張的需求。就目前而言，四大國有商業(yè)銀行服務對象都相對集中于國有企業(yè)，特別是國有大中型企業(yè)。據(jù)最近一項調查，有８３．６％的企業(yè)認為現(xiàn)在資金運轉比兩三年前還要緊張。天津中小企業(yè)的融資渠道也比較狹窄。企業(yè)發(fā)展資金主要靠銀行貸款和民間信貸，其中銀行貸款約占到７０％，而使用財政資金、農村合作基金、中小企業(yè)發(fā)展基金的很少。由于中小企業(yè)的特點，銀行從償債能力角度考慮，對中小企業(yè)的資金發(fā)放明顯少于大型企業(yè)，使中小企業(yè)資金缺口加大。據(jù)天津市企業(yè)調查隊資料，５３％的中小企業(yè)反映流動資金需求無法得到滿足，而大型企業(yè)僅為２０％。
融資難是中外中小企業(yè)普遍面臨的一個難題。為解決這一問題，當前全世界已有４８％的國家和地區(qū)建立了中小企業(yè)信用擔保體系，我國也正在全國推行中小企業(yè)信用擔保體系試點工作。據(jù)了解，我國目前已有３０個省建立了擔保機構，其中１８個省已開展再擔保業(yè)務，出示資本金７６億元，能為中小企業(yè)提供４００億至５００億元擔保貸款。用于中小企業(yè)直接融資的創(chuàng)業(yè)板經(jīng)過一段時間的醞釀，也將在適當?shù)臅r機推出。為了解決制約中小企業(yè)發(fā)展的最大“瓶頸”，給中小企業(yè)構筑一個公平的市場競爭環(huán)境，政府出臺了一系列保護和促進中小企業(yè)發(fā)展的扶植政策、法律法規(guī)，并采取了一系列行之有效的措施。比如由國務院轉發(fā)的《關于推動和促進中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見》，國家１０個部委聯(lián)合下發(fā)的《關于加強中小企業(yè)信用管理工作的若干意見》等。再如，國家經(jīng)貿委正在建立中小企業(yè)信用體系，并公布了首期１００家“重合同守信用”企業(yè)名單。在融資方面，根據(jù)中國人民銀行的要求，各國有商業(yè)銀行都已設立了中小企業(yè)信貸部，著手改善金融服務，以便能及時有效地為中小企業(yè)發(fā)放貸款。在制定穩(wěn)健的貨幣政策時，為了促進成長性好的科技型中小企業(yè)發(fā)展，政府還適當提高了利率浮動幅度，以方便這些企業(yè)獲得貸款。
從目前總的情況看，雖然國家有關部門先后設立了中小企業(yè)創(chuàng)新基金和給予融資等方面的支持，但這仍然難以解決中小企業(yè)的資金需求。由于我國金融改革和開放還處于起步階段，市場體制還很不完善，經(jīng)濟秩序的法治程度不高，中小企業(yè)金融環(huán)境的改善，還只是剛剛提出的議題，很多直接和間接配套的問題都有待解決。專家分析，中小企業(yè)融資困難的根本原因，并不是銀行信貸或資本市場歧視，而在于目前我國中小企業(yè)的整體素質不高，近些年來經(jīng)營效益持續(xù)下降，金融機構信貸風險過